Annuity - lub them nyiaj, peb pom me ntsis qhov txhia chaw

Niaj hnub no, muaj ntau yam yog me ntsis txog cov lub annuity nyiaj them mus rau lub thoob plaws kis tau ntawm no txoj kev ntawm them rov qab ntawm credit luag num. Txawm li cas los, lub annuity - tsis yog tsuas yog ib lub txhab nyiaj lub sij hawm. Nws yog pom nyob rau hauv ntau qhov chaw - los ntawm lub pov hwm kho mob rau cov nyiaj laus, uas yog siv los txhais tsis tu ncua cov nyiaj them / cov kev pab cuam. Keeb lo lus no meant ib xyoo ib zaug periodicity (los ntawm lub Latin "annuus" - "xyoo"). Txawm li cas los, nyob rau hauv ib tug niaj hnub txhais lus ntshiab thaj tsam ntxuav tam sim ntawd thiab lub annuity - yog tej kev sib npaug zos cov nyiaj them (txhua hnub, txhua hli, peb lub hlis twg, etc ...). Lub ob lub ntsiab yam ntxwv ntawm no hom ntawm kev them nyiaj - qhov zaus thiab lub immutability ntawm tus nqi them.

Txawm li cas los, tsis yog txhua txhua yam ntawm lub annuity yog qhov. Noj piv txwv li daim ntawv cog lus xaus nrog lub ntsuam xyuas nyiaj lub koom haum. Yog li ntawd, thaum koj ua ib tug txais nyiaj lub borrower yog yuam ua hauj lwm kom them rau tus uas koj qiv rau ib tug tsis tu ncua (feem ntau yog txhua hli) ib qhov nqi ntawm cov nyiaj (annuity nyiaj them) rau account ntawm them rov qab ntawm cov nyiaj txais. Tsis tas li ntawd, qhov no tus nqi no muaj xws li raws li ib feem ntawm cov nyiaj txais thawj xib fwb thiab cov kev txaus siab rau nws siv. Hais tias lawv hloov lub sij hawm. Chiv (kom txog thaum mid-lub sij hawm ntawm cov nyiaj txais) tus nqi ntawm kev txaus siab them ntau tshaj tus nqi ntawm cov thawj tswj tsev kawm them nyiaj rov qab, thiab ces (tom qab rau hauv nruab nrab ntawm lub sij hawm ntawm cov nyiaj txais), qhov teeb meem no yog hloov dramatically, thiab feem ntau ntawm cov annuity yog twb borrower tus nuj nqis.

Yuav ua li cas nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, muaj ib tug muab xam los ntawm annuity? Rau ib tug ntau to taub piav yuav muab ib qho piv txwv. Puas xav kos npe rau ib cov nyiaj txais daim ntawv cog lus mus rau lub nqe lus nram qab: credit lub sij hawm - xyoo (los ntawm 28 Kaum ib hlis 2013 mus rau 28 Kaum ib hlis 2014); paj - 20% ib annum; nyiaj txais nqi (thawj xib fwb) - 150 txhiab rubles. Peb txaus siab nyob rau hauv tus nqi ntawm cov nyiaj hli (annuity), thiab them tshaj rau cov nyiaj txais (tus nqi ntawm borrowed nyiaj). Payment yuav tsum tau ua nyob rau hauv lub Kaum Ob Hlis 28 (thiab txhua tom ntej lub hlis), muab xam rau ntawm lub mis:

PA _ncej = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , nyob rau

PA _ncej - cov nyiaj txais nqi (los yog txo annuity nqi yog 150 m p ..);

R - txhua hli them nqi;

kuv - txhua hli them paj laum (20% / 12 = 1.67);

n - tus naj npawb ntawm crediting sij hawm (12 lub hlis).

Yog li, R (los yog annuity) - qhov no kom muaj nuj nqis sib npaug zos rau:

PA _ncej * kuv / (1 - (1 + i) ^{- n)} = ¹⁵⁰⁰⁰⁰ * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 rubles.

Tam sim no nws yog ib qho yooj yim los mus txiav txim yuav ua li cas npaum li cas yuav ua tau ib tug tshaj rau cov nyiaj txais nrog peb cov nqe lus thiab tej yam kev mob:

13898 * 12 - 150000 = 16776.

Tus nqi yuav tau them rau cov kev siv ntawm bank nyiaj. Siv cov mis rau Excel, koj muaj peev xwm tsim ib tug lub npe tag, uas yuav tsum tau pleev xim rau thiab lub Cheebtsam ntawm lub annuity kev them nyiaj (paj thiab ib feem ntawm tus thawj xib fwb nqi uas koj yuav tau them txhua hli), peb rov qab hais tias lawv sib txawv. Xam lawv tsis yog yooj yim, cia li ib lub hlis yuav tsum txo tus thawj xib fwb nqi rau cov twb them tus nqi thiab khoo los ntawm cov kev txaus siab npaum li cas (nws yog lub npe hu, yog them rau tus neeg zoo tshaj tshuav nyiaj li cas).

Ntawm cov hoob kawm, tus annuity txoj kev coj tseem ceeb cov kev pab cuam mus rau lub bank, vim hais tias cov thawj borrower them feem ntau txaus siab, thiab xwb ces pib them nyiaj rov qab ntawm thawj xib fwb. Thiab tus neeg tau them rov qab cov nyiaj txais lawm, qhov ntau koj khwv tau lub credit tsev kawm ntawv. Uas yog vim li cas tus ntug dej yog tsis heev fond ntawm, thaum cov nyiaj txais yog them rov qab ua ntej ntawm lub sij hawm (kom txog rau thaum nyuam qhuav, nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, feem ntau koj them ib tug nqi, uas twb abolished los ntawm cov kev cai lij choj).

Qhov no feature ntawm annuity nyiaj (hloov Cheebtsam) yog raug rau cov nyiaj txais. Feem ntau ib qho annuity - nws yog ib tug tsau npaum li cas, uas cov nyiaj them yuav tsum tau ua nyob teev Team sib. Ib qho piv txwv ntawm nws nyob rau hauv lwm qhov chaw: nqi xauj tsev, rents, cov nyiaj laus pension, kev luv nqi pab regulyanye kev them nyiaj ntawm cov kev tuav pov hwm cov tuam txhab rau policyholders los yog, conversely, hli, txhua xyoo nqi, thiab thiaj li nyob ..